ISA 계좌 개설방법과 절세 전략 안내
ISA 계좌는 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 제도입니다. 절세 효과와 과세이연 혜택을 활용해 재산을 효율적으로 관리할 수 있습니다.
ISA 계좌란?
ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 예금, 펀드, ETF 등을 하나의 계좌에 통합하여 운용하며 일정 조건 충족 시 세제 혜택을 받을 수 있는 제도입니다.
주요 특징
- 1인 1계좌 운영
- 연간 납입한도: 2,000만 원
- 의무 가입 기간: 3년 (미충족 시 세제 혜택 무효)
- 소득 수준에 따라 비과세 한도 상이
- 과세이연 기능 제공
ISA 계좌 개설 방법
비대면으로 간편하게 개설할 수 있으며, 아래 절차를 참고하시기 바랍니다.
- 금융사 앱 실행 (예: KB국민, 신한, 토스 등)
- ISA 계좌 상품 선택 및 비교
- 본인 인증 및 신청서 작성
- 투자 성향 설문 후 계좌 개설 완료
※ 금융사별 수수료 및 상품 구성은 다를 수 있으니 사전 확인 바랍니다.
ISA 계좌 제도 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 연간 납입한도 | 2,000만 원 |
| 총 납입한도 | 1억 원 (5년 기준) |
| 의무 가입기간 | 3년 이상 |
| 세제 혜택 | 비과세 및 과세이연 |
| 소급 적용 | 작년분까지 납입 가능 (최대 4천만 원) |
절세 활용 전략
- 연초에 전년도 + 올해분 4천만 원 납입
- 단기 자금은 예적금·CMA, 장기 자금은 ETF·펀드 활용
- 공격형 투자 성향 선택 시 다양한 상품 운용 가능
- 중도 인출은 가능하나 3년 유지 권장
- 절세 한도 초과 금액은 별도 운용 권장
ISA Q&A 모음
Q. ISA는 어떻게 개설하나요?
비대면으로 개설이 가능해. 예를 들어 토스나, 각 은행 앱(국민, 신한 등)에서도 쉽게 개설할 수 있어.
Q. 연간 납입 한도는 얼마야?
연간 2천만 원 한도로 납입 가능해. 그리고 그 해에 다 못 넣었더라도, 다음 해에 소급해서 최대 4천만 원까지 넣을 수 있어.
Q. 의무 가입 기간이 있다던데?
응. 3년 이상 유지해야 세제 혜택 받을 수 있어. 중간에 깨면 비과세 혜택 무효되니까 주의해야 해.
Q. ISA에서 무엇을 살 수 있어?
예금, 펀드, ETF, 리츠 등 다양한 금융 상품을 담을 수 있어. 단, 주식은 안돼!
Q. 돈은 언제 넣는 게 좋아?
되도록 빨리 넣는 게 좋아. 예를 들어 2024년에 안 넣었으면 2025년 초에 2024년분 2천 + 2025년분 2천 = 총 4천만 원까지 넣을 수 있거든.
Q. 절세는 어떻게 돼?
일반형은 200만 원까지, 서민형은 400만 원까지 수익에 대해 비과세야. 그 초과분은 9.9% 분리과세고, 일반 과세보다 훨씬 유리하지.
Q. 단점은 뭐야?
3년 유지 조건이 있어서 단기 자금에는 안 맞고, 투자가 제한적이야 (국내 주식은 직접 매수 불가). 그리고 일부 금융사에서는 수수료가 들 수도 있어.
Q. ETF도 살 수 있어?
응. ETF는 ISA에서 가장 많이 활용되는 상품 중 하나야. 세금 혜택을 극대화할 수 있어.
Q. 펀드보다 ETF가 더 좋아?
ETF는 수수료가 낮고 실시간 매매가 가능하다는 장점이 있어서, 요즘은 ETF 중심으로 운용하는 사람이 많아.